O termo independência financeira representa a capacidade de se manter por algum tempo ou por toda a vida sem precisar trabalhar.
O termo independência financeira representa a capacidade de se manter por algum tempo ou por toda a vida sem precisar trabalhar. Um indivíduo que atinge esse patamar consegue viver apenas dos rendimentos dos valores que possui aplicados. Esse é um objetivo que muitas pessoas costumam ter para quando estiverem mais velhas. Dessa maneira, poderão se aposentar sem contar apenas com a previdência do governo.
Se você tem o desejo de conquistar a sua independência financeira, seja para a aposentadoria, para tirar um ano sabático ou simplesmente para ter mais tranquilidade, siga a leitura. Ao longo do texto daremos dicas valiosas para que se planeje e atinja essa meta.
10 Passos para alcançar a independência financeira
O segredo da independência financeira é fazer com que o seu dinheiro trabalhe para você. Ou seja, através de investimentos bem planejados, os valores aplicados irão se multiplicar, aumentando seu patrimônio e chegando ao montante necessário para que não precise mais trabalhar.
Vale dizer que o objetivo de muitas pessoas que se planejam para conquistar a independência financeira não é parar de trabalhar imediatamente. O que se busca, na maioria dos casos, é maior liberdade na carreira e estabilidade em relação às finanças. Veja, a seguir, alguns passos essenciais para atingir esse objetivo.
1. Determine uma meta
O primeiro passo para alcançar um objetivo, qualquer que seja ele, é determinar uma meta. Se deseja, por exemplo, comprar um imóvel precisa definir o valor total que precisará, além de outros detalhes. Sem a definição desses pontos a ideia se torna vaga e, consequentemente, distante.
Em se tratando de independência financeira é necessário pensar no montante total que precisa para se manter por determinado período ou por toda a vida. É a partir da resposta obtida aqui que irá direcionar todos os passos seguintes.
O método SMART é uma ferramenta interessante para utilizar nesse passo. Para aplicá-la é preciso definir os seguintes detalhes da sua meta:
- Specific (específico): quanto você precisa para alcançar a independência financeira?
- Measurable (mensurável): como poderá acompanhar que está chegando mais perto da meta?
- Achievable (atingível): quais recursos pode usar para que a meta seja mesmo alcançada?
- Relevant (relevante): sua meta é relevante? Como ela poderá transformar sua vida?
- Time (temporal): em quanto tempo pretende alcançar a meta?
2. Calcule quanto poderá reservar mensalmente para alcançar a meta
Depois de ter o valor estipulado, é hora de calcular quanto poderá reservar por mês para alcançar a meta. É importante fazer vários cálculos considerando o valor total, o tempo em que irá poupar e encaixar tudo isso à quantia que tem livre mensalmente para esse fim. Mais adiante daremos uma dica de como obter ajuda para se planejar sem falhas.
3. Viva abaixo das suas condições atuais
Conquistar a independência financeira é uma meta grandiosa e que precisa de um esforço compatível. Sendo assim, se você deixar para guardar apenas o valor que sobrar todos os meses ficará difícil alcançar seu objetivo. Portanto, será preciso viver abaixo das suas condições atuais. Lembrando que isso não significa que deverá passar dificuldades ou se privar de coisas que considera importantes, basta fazer adaptações.
4. Repense os seus custos
Será que todos os seus custos atuais são mesmo indispensáveis? Talvez sim, mas talvez não, e você apenas descobrirá isso se fizer uma análise minuciosa dos seus gastos mensais. Repense se precisa mesmo de todos os produtos que compra e de todos os serviços que contrata. Muitas vezes não é necessário cortar nada, apenas reduzindo o consumo já é possível fazer uma economia considerável.
5. Escolha bem os seus investimentos
Anteriormente falamos que, para alcançar a independência financeira, é preciso se planejar para fazer o seu dinheiro trabalhar para você. Mas, para que isso aconteça, é preciso escolher os investimentos certos, considerando a rentabilidade de cada um e o objetivo que pretende alcançar. Existem opções mais ou menos arriscadas, por isso é importante se informar e buscar conhecer bem o mercado para fazer boas escolhas.
6. Adiante o pagamento de dívidas
Caso tenha alguma dívida, verifique a possibilidade de adiantar o pagamento. Geralmente, as empresas costumam dar descontos nos juros por causa do adiantamento. Com a redução do seu custo de vida poderá separar uma parte para a independência financeira e outra para quitar essas contas mais rapidamente.
7. Crie uma reserva para emergências
Emergências podem ocorrer na vida de qualquer pessoa e a qualquer momento. Quando não se tem uma reserva, dívidas acabam sendo feitas, especialmente no cartão de crédito. Para evitar ser pego de surpresa, comece a destinar uma quantia mensal para criar esse fundo emergencial. Assim, poderá pagar o que for preciso à vista, evitando juros e podendo ter acesso a bons descontos.
8. Prefira pagar suas compras à vista
Sempre que precisar comprar um item de valor mais alto, faça o possível para pagar à vista. Desse modo, poderá ter descontos, evitará aumentar seus custos mensais e, também, sairá dessa mentalidade do parcelamento, que gera impulso para a compra desenfreada. Inclusive, repense o uso do cartão de crédito, afinal, pequenas parcelas podem se acumular e gerar uma fatura alta no final do mês.
9. Apenas comece
Investir e cuidar do seu dinheiro com responsabilidade independe de classe social. Cada um pode fazer de acordo com a sua realidade, adaptando os valores dentro do seu orçamento. Mesmo que não seja possível alcançar a independência financeira total e parar de trabalhar, o fato de ter uma boa quantia guardada te dará muito mais segurança.
10. Contrate um Coach financeiro
Anteriormente falamos sobre fazer cálculos e escolher os investimentos certos de acordo com os seus objetivos. Uma maneira de fazer tudo isso sem falhas é contando com o suporte de um Coach financeiro. Esse profissional possui largo conhecimento em finanças e poderá te ajudar a atingir sua meta em menos tempo. É certamente um investimento que vale a pena, pois irá te ajudar a fazer escolhas mais assertivas.
Ao seguir essas dicas você ficará cada vez mais próximo da sua independência financeira. Lembre-se que cuidar do seu dinheiro com responsabilidade é essencial para ter tranquilidade e canalizar suas energias para outras áreas da vida. Afinal, por mais que, sozinho, ele não traga felicidade, exerce um papel muito importante em nossas vidas.
Quando você se dedica a cuidar das suas finanças está honrando as horas que passa trabalhando. Se este conteúdo fez sentido para você, passe-o adiante, compartilhando através das suas redes sociais!